— Redacción Diario El Pueblo —

Las personas de más altos ingresos registran deudas seis veces mayores a su nivel salarial, indica la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Destinan el 41% o más de su sueldo para pagar créditos.

Las deudas de las personas en el sistema financiero superan en promedio 4.4 veces sus ingresos, informó la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Solo en el caso de la población de menores ingresos el endeudamiento es mayor al promedio, subiendo a 4.6 veces. Es decir, los peruanos con bajos salarios tienen deudas casi cinco veces más altas que sus sueldos.

En el 2020 este nivel de endeudamiento fue 3.4 veces el sueldo, pero este se ha elevado ante el aumento del consumo por financiamiento en cuotas.

La SBS indica que esto se suma a la necesidad de liquidez de las personas en el contexto actual de estancamiento económico e inflación.

Respecto a los trabajadores de más altos ingresos, las deudas en el sistema financiero son seis veces mayores a su nivel salarial. Pero, este apalancamiento no alcanzó a subir tanto pues solo pasó de 5.9 veces en el 2020 a 6 en el 2021.

La variación de este segmento no ha sido significativa pues el incremento de su deuda es atenuado por el de sus ingresos, que ha sido significativo en este estrato.

Por otro lado, la SBS indica que la cuarta parte del total de deudores destinan el 41% de su sueldo o más a pagar la cuota mensual de sus créditos.

«Ello puede supone una fuente de riesgo en el caso de deudores que cuenten con ingresos poco estables, debido a que si experimentan un shock y mantienen altos niveles de relación entre la cuota de créditos e ingreso (RCI) podrían incumplir el pago de sus obligaciones financieras», indicó.

La superintendencia agrega que, en promedio, el RCI de todos los deudores cayó de 28.2% en el 2020 a 27.8% en el 2021 debido a la recuperación de remuneraciones en el sector privado.

MÁS DE UN MILLÓN ATRASADOS

Miles de clientes del sistema financiero continúan económicamente afectados por la pandemia, a lo cual se suma el ruido político local y la inflación impulsada en el 2021.

Según datos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), el año pasado los préstamos castigados sumaron S/ 10,873 millones, un 69% más que en el 2019.

Esto generó que en el 2021 las entidades financieras realizaron fuertes castigos de su cartera de créditos, es decir los clasificaron como pérdidas y las retiraron de sus balances.

«Para castigar un crédito, debe existir evidencia real de su irrecuperabilidad o debe ser por un monto que no justifique iniciar acción judicial o arbitral», indica la SBS.

El especialista en finanzas,José Luis Roncal, precisó al diario Gestión que entre los años 2010 y 2021 las carteras castigadas alcanzaron los S/ 57,274 millones.

Las deudas que pueden ser castigadas son aquellas con atrasos mayores a 90 o 120 días y, según Roncal, los créditos impagos de más de 180 días (seis meses) definitivamente van a castigo.

Solo entre abril del 2020 y diciembre del 2021 se añadieron 150,000 clientes con créditos castigados, con lo cual subió a 1.1 millones el número total de deudores con más de seis meses de mora.

Roncal señala que la mayor parte corresponde a créditos de consumo y a micro y pequeña empresa.

Asimismo, se calcula que alrededor del 20% de los 1.1 millones de personas con deuda castigada habrían sido trasladadas a las empresas de cobranza mediante la venta de cartera.

Roncal agrega que una vez adquiridas las carteras, las casas de cobranza hacen un seguimiento más intenso a los deudores, que consiste en hacer mejores ofertas para ponerse al día

Por último, calcula que este año los castigos de carteras del sistema financiero llegarían a S/ 8,500 millones. (RPP)